Isikuandmed: miks laenuandjad neid vajavad?

Tänapäeva finantsteenuste maailmas on isikuandmete kogumine muutunud vältimatuks osaks teenuste osutamisel. Olgu tegemist laenu, kindlustuse või investeerimisteenusega – finantsteenuse pakkujad vajavad klientidelt mitmesuguseid isikuandmeid, et täita seadusest tulenevaid kohustusi, hinnata riske ja pakkuda sobivaid lahendusi.

Milliseid andmeid kogutakse?

Peamiselt kogutakse isikuandmeid, mis võimaldab tuvastada ja kontakteeruda laenutaotlejaga. Selleks kogutakse tavaliselt taotleja nimi, isikukood, sünniaeg, elukoha aadress, telefoninumber ja e-posti aadress. Need andmed on olulised mitte ainult kliendi identifitseerimiseks, vaid ka laenulepingu sõlmimiseks ja edasiseks suhtluseks.

Lisaks finantsandmeid, mis annavad ülevaate taotleja majanduslikust olukorrast. Laenuandjad võivad küsida teavet sissetulekute kohta, sealhulgas tööandja nimi ja ametikoht, samuti olemasolevate finantskohustuste, nagu teiste laenude või liisingute, kohta. Sageli palutakse esitada ka pangakonto väljavõtted, mis võimaldavad hinnata taotleja rahavoogusid ja kulutamisharjumusi. Näiteks LHV nõuab laenutaotluse läbivaatamiseks viimase kuue kuu pangakonto väljavõtet, et saada täielik ülevaade taotleja finantsseisust.

Kogutakse ka tehinguandmeid, mis puudutavad laenutaotluse konkreetseid üksikasju, nagu soovitud laenusumma, laenuperiood ja laenu eesmärk. Lisaks võivad laenuandjad koguda teavet varasemate laenude ja maksekäitumise kohta, et hinnata taotleja krediidivõimekust. Selleks tehakse sageli päringuid krediidiinfo andmebaasidesse, et kontrollida võimalikke maksehäireid või võlgnevusi.

Andmete kogumise põhjused

Finantsteenuse osutajad koguvad klientide andmeid mitmel olulisel põhjusel, mis on seotud seadusandluse, turvalisuse ja vastutustundliku laenamise põhimõtetega.

Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamine

Eestis kehtiv rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus (RahaPTS) kohustab finantsasutusi rakendama hoolsusmeetmeid, sealhulgas klientide isikusamasuse tuvastamist ja tehingute jälgimist. Selle eesmärk on ennetada kuritegeliku tulu legaliseerimist ja terrorismi rahastamist. Seadus kohaldub mitmetele isikutele, sealhulgas krediidiasutustele ja finantseerimisasutustele.

Pettuste ennetamine

Kliendi isikusamasuse kontrollimine on oluline samm pettuste ennetamisel. Finantsasutused kasutavad erinevaid meetodeid, sealhulgas digitaalseid identifitseerimisvahendeid nagu ID-kaart või Mobiil-ID, et veenduda kliendi isikusamasuses. See aitab vältida olukordi, kus näiteks kiirlaenu taotlemine toimub teise isiku poolt või kasutada varastatud identiteeti finantsteenuste saamiseks.

Krediidivõimekuse hindamine

Laenuandjad on kohustatud hindama kliendi krediidivõimekust enne laenu väljastamist. Selleks kogutakse teavet kliendi sissetulekute, olemasolevate kohustuste ja makseajaloo kohta. Krediidivõimekuse hindamine aitab tagada, et klient suudab laenu tagasi maksta, ning vähendab finantsriske nii kliendi kui ka laenuandja jaoks. Näiteks kasutatakse krediidiskoori, mis põhineb kliendi finantsandmetel, et määrata laenutingimused.

Andmete kasutamine 

Kliendiandmete kogumine võimaldab finantsasutustel pakkuda personaalsemaid ja kliendi vajadustele vastavaid teenuseid. Näiteks pangatehingute andmete analüüs aitab mõista kliendi finantskäitumist, eelistusi ja harjumusi, võimaldades seeläbi pakkuda sobivamaid tooteid ja teenuseid.

Finantsasutused järgivad isikuandmete kaitse seadust, tagades klientide andmete turvalisuse ja konfidentsiaalsuse. Seadus sätestab, et isikuandmeid tuleb töödelda õiglaselt, seaduslikult ja läbipaistvalt, koguda kindlaksmääratud ja õiguspärastel eesmärkidel ning hoida turvaliselt. 

Finantsinspektsioon rõhutab, et isikuandmeid tuleb töödelda viisil, mis tagab nende turvalisuse, sealhulgas kaitse loata või ebaseadusliku töötlemise ning juhusliku kaotamise, hävitamise või kahjustumise eest. Lisaks on finantsasutused kohustatud rakendama asjakohaseid tehnilisi ja korralduslikke meetmeid, et tagada isikuandmete töötlemisel seaduse nõuete täitmine ning vajaduse korral tõendada nende täitmist.