Mis on kiirlaen?
Kiirlaen on laenutoode, mis paistab silma oma kiire ja lihtsa protsessi poolest. See on lühiajaline ja tagatiseta laen, mida saab kasutada erinevate tarbimisvajaduste rahuldamiseks. Kiirlaenu on võimalik taotleda laenukontorist, internetis või telefoni teel, mistõttu nimetatakse seda ka mobiilseks laenuks.
Seda laenu kasutatakse väiksemate rahasummade kiireks hankimiseks. Laenusummad võivad ulatuda kuni 10 000 euroni ja laenuperioodid varieeruvad mõnest kuust kuni mõne aastani. Kiirlaenude intressimäärad on tavaliselt kõrgemad kui tavalistel laenudel, seega on oluline hoolikalt kaaluda, kas laenu võtmine on hädavajalik ning kas laenuvõtja suudab selle õigeks ajaks tagasi maksta.
Kiirlaenu taotlemine on väga lihtne ja laenusumma võib laekuda kontole juba mõne tunni jooksul. Enne laenu võtmist on soovitatav tutvuda erinevate laenupakkujate tingimustega, et leida endale kõige sobivam lahendus. Kiirlaenud on kasulikud, kui on vaja kiiresti raha ja tavapärase pangalaenu saamine ei ole mingil põhjusel võimalik.
Kiirlaen on lühiajaline laen, mida pakuvad finantsasutused või muud laenuteenuste pakkujad. Seda nimetatakse “kiirlaenuks” just seetõttu, et taotlusprotsess on kiire ja laenu saab kätte lühikese ajaga, samuti tuleb laen lühikese aja jooksul tagasi maksta.
Autolaen
Investeerimine
Korduma kippuvad küsimused
Miks võrrelda erinevaid laenupakkujaid?
Kui on olemas võimalus võtta väikelaenu, autolaenu või kiirlaenu madalama intressi ja väiksemate kuludega, siis kes meist ei tahaks võrrelda erinevaid laenupakkujaid ühest kohast.
Parimad kiirlaenu pakkumised
Meie lehelt leiate Eesti tuntumate laenupakkujate võrdluse, mis ei maksa Teile midagi.
Mis on kiirlaenuekspert.ee?
Kiirlaenuekspert on abivahend erinevate laenude võrdlemiseks. Meie teave põhineb sõltumatul uurimisel ning see võib erineda sellest, mida näete finantsasutuse või teenusepakkuja kodulehel. Võrdluspakkumiste või teenuste võrdlemisel kinnitage asjakohane teave asutuse või teenusepakkuja veebisaidilt. Ühtegi meie veebilehe sisu ei tohiks võtta soovitusena mainitud finantstoodete kasutamiseks. Enne finantstoodete või -teenuste kasutamist konsulteerige eksperdiga.
Me võime saada tasu partner ettevõtetelt nende toodete või teenuste esiletõstmise eest. Samuti võime saada tasu kui klõpsate meie veebisaidil postitatud linkidel.
Mis on kiirlaen?
Kiirlaen on lühiajaline laenutoode, mida pakuvad nii pangad kui ka mittepanganduslikud finantsasutused. Seda tüüpi laenude eesmärk on pakkuda kiiret rahalist abi ootamatute kulutuste katteks. Kiirlaenude summad on tavaliselt väiksemad võrreldes tavaliste tarbimislaenudega, kuid neid iseloomustab kõrgem intressimäär ja lühem tagasimakseperiood.
Millal kaaluda kiirlaenu?
Kiirlaen võib olla sobiv lahendus ootamatute ja kiirete kulutuste katteks, näiteks:
- Meditsiinikulud: Kiireloomulised arstiabikulud, mida kindlustus ei kata.
- Auto remont: Ootamatud autoremondi kulud, mis on hädavajalikud igapäevaseks liikumiseks.
- Kodused hädaolukorrad: Katkine kodumasin või muu hädavajalik vara, mis vajab kiiret parandust või asendamist.
Kiirlaenu põhimõisted
Kiirlaen on kiire ja tagatiseta laen, mis pakuvad lühiajalist finantslahendust erinevates summates ja perioodideks. Tähtis on mõista krediidi kulukuse määra, laenuprotsessi ja lepingutingimusi enne laenu võtmist.
Intress ja kulu
Intressimäär on protsent, mida laenuandjad küsivad laenusumma kasutamise eest ja see võib varieeruda olenevalt laenuandjast. Kiirlaenu puhul võib intress olla alates 0% kuni kõrgemateni. Krediidi kulukuse määr (KKM) on terviklik näitaja, mis hõlmab intressikulu koos muude võimalike tasudega, nagu lepingutasu ja maksegraafiku muutmise tasud.
Laenusumma ja periood
Laenusumma viitab rahasummale, mida klient laenab. Kiirlaenud Eestis pakuvad summasid sellisel vahemikul nagu 100 eurost kuni 25 000 euroni. Laenuperiood on aeg, mille jooksul laen on tagastatav, ja võib kesta lühikesest ajast kuni mitme aastani.
Laenuprotsess
Laenu taotlemine toimub tavaliselt internetist, kasutades mobiil-ID või ID-kaardi abil autentimist. Kliendi sissetulek, maksehäired ja muud finantsnäitajad on olulised tegurid saamaks positiivset laenuotsust. Taotleja peab täitma taotluse, esitama isikutunnistuse informatsiooni ja mõnikord ka e-posti teel kinnitama andmed.
Laenulepingu tingimused
Laenuleping sätestab laenu tingimused, sealhulgas laenusumma, intressimäära, tagasimaksete perioodi ja maksegraafiku. Tagatiseta kiirlaenu korral ei nõuta füüsilise vara tagatist, kuid lepinguisse võib lisada klausleid maksehäirete kohta, mis sätestavad võimalikud tagajärjed hilinemiste puhul.
Laenutooted
Väikelaen ja tarbimislaen on kiirlaenupakkujate seas levinuimad tooted. Ärilaen, autolaen ja remondilaen on samuti saadaval ning spetsiifilisemad tooted nagu refinantseerimislaen, krediidikonto või reisilaen on leitavad teatud ettevõtete juurest. Näiteks Monefit pakub krediitkontot, mis on paindlik alternatiiv tavalistele laenutoodetele.
Tingimused ja nõuded
Laenupakkujad seab erinevaid kriteeriume, millele laenuvõtjad peavad vastama. Peaaegu kõik nõuavad, et laenusaaja oleks füüsiline isik ja tal oleks alaline elukoht Eestis. Tihti on oluline regulaarne netosissetulek ja laenuvõtja vanus, mis harilikult peab olema vähemalt 18 aastat. Mõned ettevõtted, nagu Coop Pank, võivad kontrollida ka laenutaotleja maksevõimet.
Laenuvõtja juhend
Enne laenu taotlemist on oluline end kurssi viia kõikide nõudmistega ja tingimustega. See osa annab ülevaate protsessist, alustades taotluse esitamisest kuni tagasimaksete ja erinevate krediidiasutuste võrdluseni.
Laenu taotlemine samm-sammult
- Vali laenusumma ja periood: Määratle enda jaoks vajalik rahasumma ja sobilik makseperiood.
- Uuri laenupakkumisi: Tutvu erinevate laenupakkumistega, arvestades intresse ja haldustasusid.
- Kontrolli tingimusi: Veendu, et vastad sissetuleku nõuetele ja sul ei ole maksehäireid.
- Esita taotlus:
- Laenutaotluseks vajad isikut tõendavat dokumenti, pangakonto väljavõtet ja mõnikord ka e-mta andmeid.
- Tagatiseta kiirlaenu puhul pole vara pandiks vaja, kuid see võib tähendada kõrgemaid intresse.
- Vastus taotlusele: Kui kõik on korras, tehakse laenuotsus tihti 24/7, sõltuvalt laenufirmast.
Tagasimakse ja makseraskused
- Tagasimaksmine: Makseid teostatakse vastavalt valitud graafikule, silmas pidades summat ja laenulimiiti.
- Makseraskused: Kui tekivad makseraskused, kontakteeru koheselt laenuandjaga, et uurida maksepuhkuse või refinantseerimise võimalusi.
- Võimalikud tasud: Väljamaksetasu ja haldustasud tuleb tasuda vastavalt lepingule.
Krediidiasutuste võrdlus
- Laenupakkumiste võrdlus:
- Uuri tagasimaksmise tingimusi, intresse, laenukoormust ja lisatasusid.
- Finantsinspektsioon garanteerib, et registreeritud laenuandjad tegutsevad usaldusväärselt.
- Kasuta võrdlusportaale, et leida soodsaimad ja kliendisõbralikumad laenupakkumised.
- Soovi korral on võimalus taotleda ka sms-laenu, kuid need võivad omada kõrgemaid kulusid.